Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшееся дело перестало развиваться и "застряло", то, вероятно, оно нуждается в обновлении: модернизации производства, капитальном ремонте помещений и оборудования, обучении персонала и т. д. Определить эту потребность не так сложно. Однако труднее всего найти деньги, которые помогут раскачать процесс достижения бизнес-целей, который остановился на мертвой точке.

Если бизнесу необходимы крупные суммы, то им можно воспользоваться долгосрочным кредитованием в формате инвестиционного кредита, начиная с 2,5 миллиона рублей. Для этого необходимо подать заявку в банк, где следует указать, что финансирование требуется для развития бизнеса. В то же время потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих надежность компании и ее способность вернуть заемные средства с учетом процентов.

Кредит на развитие бизнеса может стать инвестиционным проектом для банка. Банк предоставляет деньги для инвестирования в ваше предприятие, с целью получения части его прибыли на предусмотренных условиях в соответствующем договоре. Как инвестор, банк готов принять на себя часть рисков предприятия. Поэтому инвестиционный кредит будет выдан только в случае наличия убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.

Инвестиционный кредит может использоваться для решения множества задач, таких как:

• оптимизация бизнес-процессов, включая меры по управлению;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство, покупка коммерческой недвижимости;
• приобретение транспорта и другой необходимой техники;
• расширение и обучение сотрудников;
• рефинансирование других кредитов предприятия.

Инвестиционный кредит может иметь более широкие цели, главным критерием для его выдачи является демонстрация банку возможности вернуть вложенные в ваше предприятие деньги и получить прибыль. Чтобы быстро принять решение о кредитовании, банки установили стандартные требования для заемщиков.

Интересно, что сфера деятельности вашего предприятия также имеет значение для принятия решения о выдаче инвестиционного кредита. Например, сельское хозяйство выгодно инвестировать в современную технику, что позволит снизить себестоимость продукции. Аграрии также могут брать кредиты для покупки земельных участков, оплаты топлива, удобрений, кормов, посевного материала и других целей. Однако каждый банк имеет список некредитуемых видов бизнеса, к которым может относиться и сельское хозяйство.

Инвестиционные кредиты могут быть доступны крупным производственным компаниям, торговым фирмам, а также малому и среднему бизнесу. Индивидуальным предпринимателям могут быть выданы инвестиционные кредиты, но на меньшие суммы. Если ИП хочет взять кредит на развитие бизнеса более чем на 15 000 000 рублей, то может потребоваться оформить страховку жизни и трудоспособности, а также поручительство одного из прямых наследников (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст ИП, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Гражданство РФ является обязательным.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, находиться в стадии банкротства или ликвидации, а также иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания, и опротестованные векселя.

В общем случае заявителям требуются инвестиционная программа и бизнес-план. Инвестиционная программа должна состоять из таких разделов, как общие инвестиционные и производственные издержки, коммерческая привлекательность проекта для инвесторов, финансовая состоятельность предприятия, риски инвестирования, а также обоснование привлечения инвесторов. Бизнес-план должен включать в себя детальное описание проекта, для которого привлекаются инвестиции, а также ответы на следующие вопросы: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта, что представляет из себя рынок и какова маркетинговая концепция проекта, какие сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме, а также стадии осуществления проекта и график его реализации, оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Лучше всего объективно опишите слабые стороны проекта и внешние угрозы. Это выглядит значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Банк может отказать в кредите, если на эти факторы не обратить внимание.

Другие документы, необходимые для получения инвестиционного кредита, включают в себя учредительные документы предприятия, финансовую отчетность предприятия за последний год, поручительство собственников предприятия, а также документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

Банк может рассмотреть заявку на выдачу инвестиционного кредита только при составлении инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов. Рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера должна заниматься этими задачами. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только как консультантов.

Условия инвестиционного кредита

В целом, формальные условия выдачи инвестиционного кредита выглядят следующим образом:

• Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Возможна отсрочка погашения основного долга на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита может быть осуществлено по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
• Срок кредитования составляет от 12 до 120 месяцев. Для обновления материально-технологической базы достаточно 5-7 лет.
• Процентная ставка может колебаться в пределах от 12 до 14,5% годовых. Стоит учесть, что чем быстрее нужны деньги, тем выше проценты. Чтобы получить лучшие условия, следует предпочесть обычную программу кредитования экспресс-программам.
• Некоторые банки могут взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

Однако, если формальные условия устраивают все стороны, не забывайте, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк может потребовать, чтобы вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Представители банка могут участвовать в переговорах о закупке оборудования, сроках и условиях поставки. Более того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками и, таким образом, снизить риски коррупции и других неприятностей.

Инвестиционный кредит отличается от других кредитных продуктов тем, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Это способствует развитию взаимоотношений между бизнесом и финансовыми институтами, которые могут улучшить показатели не только отдельных предприятий, но и всей экономики страны.

Фото: freepik.com