Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско — это вид страхования автомобиля с целью защиты от потери, повреждения или кражи (вклю­чающей полную гибель авто). Несмотря на отсутствие обязательного характера каско по закону, многие автовладельцы (около четверти автолюбителей в России по данным за 2020 год) выбирают данную опцию страхования для своих авто. Найти подходящее страховое предложение для защиты своего автомобиля не является сложной задачей, однако выбор подходящей страховой компании может стать настоящей проблемой, если учесть то, что на рынке существует огромное количество страховых компаний. Поэтому выбрав страхового агента, автовладельцу необходимо быть внимательным и тщательным в своих решениях, чтобы найти компанию, готовую предложить лучшие и выгодные условия. В этой статье мы расскажем о том, как выбрать страховую компанию и где можно оформить каско.

Первый и самый важный шаг для владельца автомобиля, который решил застраховать свой автомобиль, - определить, какие из условий страхования являются самыми необходимыми для него.

Список условий, приведенных ниже - это то, что следует учитывать при определении приоритетов:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, в том числе и возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля. Страховые компании могут предлагать либо полный, либо частичный вариант каско. Полное каско включает защиту от всех возможных рисков: ДТП, угон, хищение отдельных деталей автомобиля, стихийные бедствия, вандализм и т.д. Частичное каско обычно покрывает только один риск (угон или повреждение), что делает полис дешевле. Некоторые страховые компании предлагают оформить страховку с возможностью активировать защиту от прочих рисков на необходимое время.
3. Сумма, на которую будет застраховано ТС. Каско может быть как с агрегатной, так и с неагрегатной суммой. В первом случае сумма уменьшается с каждой выплатой, во втором - остается неизменной. Полис со суммой неагрегатного каско стоит приблизительно на 15-20% дороже, но эта схема более выгодная при возмещении убытков. Агрегатное каско рекомендуется только опытным водителям с большим безаварийным стажем.
4. Стоимость полиса. Эта цена формируется на основе базового тарифа и поправочных коэффициентов, которые страховые компании могут использовать на свое усмотрение. Многие страховщики также предлагают различные облегченные варианты каско, позволяющие экономить. Некоторые страховые компании позволяют застраховать ТС, заплатив только половину от полной стоимости стандартного полиса. При наступлении страхового случая все еще можно сэкономить, доплатив только оставшиеся 50% стоимости для получения компенсации от страховой компании.
5. Способ возмещения ущерба. Это может быть ремонт по направлению страховой компании в дилерском центре или СТО при нанесении автомобилю повреждений, или денежная выплата, равная затратам на ремонт, выполненный владельцем самостоятельно, или полная компенсация стоимости ТС при тотальной его гибели или угоне. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса. Обычно каско оформляется на год, поскольку это наиболее оптимальный срок с финансовой точки зрения. Однако некоторые компании предлагают и более краткосрочные полисы.
7. Франшиза. Это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но при страховании нового дорогостоящего автомобиля - для возмещения солидного ущерба, это самый оптимальный и безопасный вариант.

Определив свои приоритеты, владелец автомобиля может перейти к следующему шагу - аналитическому, чтобы понять, где лучше оформить каско.

Шаг второй: анализ сравнительных условий

В рамках данного шага мы провели анализ предложений семи ведущих компаний-каско страховщиков, вышедших в топ-7 рейтинга по объему сборов.

Страховая компания «Ингосстрах» уже долгое время занимает лидирующие позиции по сборам в сегменте автокаско. Компания предлагает защиту автомобиля от рисков, таких как гибель транспортного средства, угон или ущерб. Оформить полис КАСКО можно на сайте компании. Осмотр авто осуществляется через мобильное приложение, а сам полис отправляется на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может варьироваться в пределах от 5 до 60%. Например, максимальную скидку можно получить, оформив КАСКО только на риск категории «ущерб» и при наибольшем разрешенном размере франшизы. Однако, стоит помнить, что такая экономия на страховке может отразиться на размере выплаты за страховой случай.

Компания «Ингосстрах» предоставляет возможность оформить рассрочку, которая заключается в разбиении платежа на два взноса. Эту опцию можно использовать при выплате в течение трех месяцев. Однако следует учитывать, что это увеличивает стоимость полиса на 10%.

Страховая сумма рассчитывается по неагрегатной схеме, это означает, что при каждом последующем страховом случае сумма выплаты не будет уменьшаться. Обращаем ваше внимание, что договор может быть продлен еще на 30 дней до даты его окончания. Продление можно осуществить онлайн, в контакт-центре или при личном визите в офис.

В случае досрочного расторжения договора, компания «Ингосстрах» гарантирует возврат уплаченной страховой премии клиенту пропорционально сроку страхования, если по полису не было убытков.

Ремонт автомобиля при повреждении будет произведен на СТО дилера в случае с новым авто или на СТО страховой компании для ТС старше двух лет.

Кроме основного полиса КАСКО, страховая компания «Ингосстрах» предоставляет дополнительные продукты, такие как «Экспресс КАСКО» с различными комбинациями рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности», клиенты могут воспользоваться услугами такси или каршеринга на период ремонта авто. Договор «Техническая помощь на дороге» позволяет получить техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и других ситуаций.

Компания «Ингосстрах» имеет лицензию ЦБ РФ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

«Гарантия РЕСО» - вторая по рейтингу компания, предлагающая каско для автомобилей в 2020 году. Компания предоставляет несколько вариантов каско. Один из вариантов - классический каско, который предоставляет защиту от всех рисков. Кроме того, можно приобрести защиту по риску “хищение”. Если вы - опытный и уверенный в себе водитель, вам может подойти “Каско-Профи”, который стоит половину от стоимости ОСАГО и выплаты по которому будут произведены только в том случае, если вы не являетесь виновником ДТП.

Компания предлагает еще несколько опций, таких как “Страхование со спутниковой системой”, которая дает клиентам скидку до 70% по риску “хищение”. Еще одна возможная опция - “РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом”, в рамках которой компания предоставляет круглосуточную помощь водителям на дорогах и обеспечивает выезд аварийного комиссара в случае аварии и эвакуацию.

Компания предоставляет три варианта урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция на выбор страховой компании. В случае полной гибели автомобиля клиент получит соответствующую страховую выплату.

Вы можете оформить полис в ближайшем филиале компании или по телефону. Жители Москвы могут вызвать агента компании домой или заказать доставку полиса на рабочее место. При оформлении предоставляется рассрочка с оплатой раз в квартал или раз в шесть месяцев.

Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ — СИ № 1209 от 4 августа 2020 года.

АльфаСтрахование предоставляет своим клиентам возможность застраховать свой автомобиль от угона и других повреждений, включая ДТП, стихийные бедствия и пожар. Страховым случаем также считается полная гибель транспортного средства, когда проведение ремонта становится невозможным.

Для клиентов предлагаются различные тарифы по КАСКО, такие как "Оптимальное КАСКО", "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО" и "АльфаБИЗНЕС". Каждый тариф имеет свои преимущества, такие как возможность получить компенсацию при проведении ремонта или без представления дополнительных документов.

Компания также предлагает различные способы экономии на страховке, такие как скидки для водителей с чистой историей вождения, дополнение классического тарифа франшизой, продление действующего полиса со скидкой и новые мини-КАСКО с существенными скидками.

АльфаСтрахование понимает и ценит своих клиентов, предлагая им несколько вариантов страхования с учетом их желаний и возможностей. Компания имеет лицензию ЦБ РФ №2239 от 13 ноября 2017 года.

Компания ВСК предлагает стандартный полис КАСКО «Классика», который включает все возможные риски, в том числе страхование залогового автомобиля. Кроме того, у компании есть тариф «Уверенный», который стоит на 30% меньше, чем классический вариант, и подходит для уверенных водителей, распространяясь на один страховой случай с возможностью продлить его действие.

Владельцы авто, желающие сократить расходы на страховку, могут оформить полис КАСКО с франшизой, а также выбрать тарифы «Компакт» и «Компакт+» с меньшим количеством страховых случаев. Также владельцы автомобилей, где установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости страховки.

Компания СК «Согласие» занимает пятое место в рейтинге страховых компаний с предложением КАСКО. Особенности полиса «Базовое КАСКО» включают защиту от угона, повреждения или полной гибели. Кроме денежной компенсации, клиенты могут рассчитывать на эвакуацию авто, ремонт на СТО страховой, а также опцию «СразуСервис», которая позволяет направить машину на ремонт без предварительного посещения страховщика.

Компания СК «Согласие» также предлагает выгодный полис «100 за 50», где на старте стоимость КАСКО оплачивается лишь на 50%. Если же год останется безаварийным, то вторая половина стоимости не потребуется. Клиенты, переходящие в «Согласие» из другой страховой, могут претендовать на скидку в 20%.

Каско — обязательный вид страхования для многих автовладельцев. В России действует большое количество страховых компаний, предлагающих услуги каско. Рассмотрим две из них: СОГАЗ и «Ренессанс Страхование».

СОГАЗ — это страховая группа, объединяющая несколько страховщиков, включая «ВТБ Страхование». С помощью автострахования автовладелец может защитить свой автомобиль от различных рисков, таких как кража, ДТП, вандализм, пожар, повреждения при падении на ТС каких-либо предметов и многие другие. Стоимость каско для нового автомобиля можно узнать на сайте или в офисе компании, однако для расчета цены на подержанное авто потребуется оставить заявку на сайте.

«Ренессанс Страхование» - еще одна страховая компания, предоставляющая услуги по каско. Базовый полис каско от этой компании включает все возможные риски и дополнительно предоставляет услуги, такие как эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП. Однако, если заказчик хочет снизить стоимость каско, есть возможность выбрать продукт «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля». Цена этого продукта составляет 50 % от стоимости базового полиса. Для тех, кто желает купить полис с оптимальным набором покрываемых страховых рисков по выгодной цене, компания предлагает пакеты SafeDrive и «Ограничение пробега». Первый вариант подходит водителям, которые аккуратно ведут машину и при этом используют ее каждый день, а второй - тем, у кого годовой пробег не превышает 12 000 километров.

Ренессанс Страхование предоставляет услугу страхования полной стоимости автомобиля (GAP), которая важна для машин текущего или предыдущего года выпуска. Также в полис каско можно включить такие опции, как аренда подменного автомобиля на время ремонта, такси, техническая помощь на дороге. Стоимость полиса можно рассчитать прямо на сайте компании. И если нужно, оплату можно разбить на два, четыре или даже 12 платежей.

Обе компании имеют лицензии ЦБ РФ на оказание страховых услуг. Однако, это далеко не полный список страховых компаний, которые предоставляют услуги по каско.

Третий этап процесса страхования авто - выбор компании и оформление полиса. Различные страховые компании предлагают разные способы оформления полиса: можно посетить их офис, вызвать агента или оформить все онлайн. Сейчас все больше клиентов отдают предпочтение онлайн-полису, особенно в связи с распространением коронавирусной инфекции. Как правило, при онлайн-оформлении могут предоставляться бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5–10% на карту.

Каждый автовладелец самостоятельно решает, в какой страховой компании оформлять полис, при этом необходимо избегать переплаты за ненужные опции и не упускать важные моменты. Воспользоваться сайтом-агрегатором можно для того, чтобы получить информацию о предложениях популярных страховых компаний и выбрать подходящего страховщика.

Фото: freepik.com