ОСАГО: стоимость и нюансы расчета
Обязательное страхование автогражданской ответственности, или ОСАГО, является видом страхования, который компенсирует ущерб, который водитель может причинить другим участникам дорожного движения. Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, все владельцы автомобилей обязаны заключать договор ОСАГО. В данной статье мы расскажем о том, как работает система ОСАГО, а также о том, где и по какой цене можно оформить данный полис.
Первоначально, мы разберемся с тем, как функционирует ОСАГО. Если водитель, который имеет полис ОСАГО, участвует в дорожно-транспортном происшествии, в котором есть пострадавшие, то страховая компания компенсирует ущерб, который был причинен в результате данного инцидента. Однако, следует отметить, что степень компенсации будет зависеть от конкретных условий договора.
Теперь рассмотрим вопрос о том, где и по какой цене можно оформить договор ОСАГО. В России на данный момент действует множество страховых компаний, которые предлагают данную услугу. Выбрать подходящую страховую компанию не составляет особого труда, ведь сегодня на рынке достаточно много информации и отзывов от довольных и недовольных клиентов.
Что касается цены, то она будет зависеть от множества факторов, таких как регион проживания, возраст и стаж водителя, марка автомобиля, объем двигателя и другие. Кроме того, стоит учитывать, что каждая страховая компания предлагает свои условия страхования, что также может повлиять на цену.
Итак, мы рассмотрели базовые принципы работы ОСАГО, а также ответили на вопросы о том, где и за сколько можно оформить полис данного вида страхования. Надеемся, что данная информация была полезной и помогла вам разобраться в данной теме.
Обязательное автострахование стало практикой еще в 1920-х годах в США, а затем быстро распространилось по всей Европе. В России ОСАГО действует по такому же принципу, как и в других странах мира. По договору, заключенному между автовладельцем и страховой компанией на определенных условиях, страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный пострадавшим в случае ДТП, если виновником признается водитель автомобиля.
Чтобы определить размер выплаты, страховая компания исходит из суммы убытков, причиненных в результате аварии. Если ДТП привело к травмам, максимальное количество выплаты составляет до 500 000 рублей. Если был поврежден чужой автомобиль, то владелец транспортного средства может получить до 400 000 рублей от страховой компании.
В случае, когда оба водителя в равной степени виноваты в ДТП, компенсационные выплаты будут суммированы и выплачены обеим сторонам пропорционально степени вины каждого участника. Если ситуация является спорной, определение степени ответственности для каждого участника и размера выплат осуществляется в судебном порядке.
Некоторые случаи требуют дополнительной компенсации. Например, если стоимость ремонта автомобиля пострадавшей стороны составила более 400 000 рублей, виновник должен будет оплатить ремонт своими средствами. Кроме того, в некоторых случаях страховая компания может предъявить регрессивный иск к виновнику ДТП, чтобы вернуть деньги, заплаченные в обеспечение компенсации ущерба, например, если виновник был в состоянии алкогольного опьянения или покинул место происшествия.
«p»Что происходит, если у вас нет страховки на авто?«/p» «p»Многие автовладельцы не понимают, что полис ОСАГО - обязательный документ. Нарушение закона об ОСАГО берет на себя административную ответственность:«/p» «ul» «li»В случае, если водитель оформил ОСАГО, но не имеет полиса при себе во время проверки документов сотрудником ГИБДД, водитель понесет штраф в размере 500 рублей;«/li» «li»Если водитель не вписывает человека, управляющего транспортным средством, в полис, в конечном итоге также понесет штраф в 500 рублей;«/li» «li»Если обязательный полис ОСАГО не оформлен или просрочен, то штраф составит 800 рублей.«/li» «/ul» «p»Кроме этого, сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение установленного периода времени. Если у автовладельца все еще нет полиса ОСАГО после окончания срока, то это может привести к неприятностям в следующий раз при проверке. Водителя можно привлечь за неповиновение требованию сотрудника полиции, и, согласно части 1 статьи 19.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, это ведет к 15-дневному аресту.«/p» «p»Если автовладелец не имеет обязательного полиса, то возможны еще более крупные проблемы в случае ДТП, особенно если этот водитель считается виновным. В этом случае потребуется уплатить штрафы и возместить ущерб потерпевшим за свой счет. Все это может быть предотвращено, если оформлять полис.«/p»Стоимость ОСАГО: как ее определить?
Определить стоимость полиса ОСАГО может показаться непростой задачей. Однако, базовая ставка, установленная Центробанком России, является отправной точкой, от которой отталкиваются страховые компании для формирования конечной цены полиса. При этом к базовому тарифу применяются корректирующие коэффициенты. Итоговая цена полиса ОСАГО рассчитывается на основе произведения базовой ставки и коэффициентов.
Определить размер базовой ставки ОСАГО поможет Центробанк России. Конечная стоимость полиса от физических и юридических лиц может различаться.
Для владельцев легковых автомобилей бюджет на страховку варьируется в пределах базового тарифа, который может составлять от 2471 до 5436 рублей. А для юридических лиц цена несколько ниже и колеблется в районе 1646-3493 рублей.
Отметим, что размер базовых ставок страховых тарифов, согласно указанию Центробанка РФ, не зависит от национальности, должности, политических взглядов и вероисповедания владельца транспортного средства.
Как работают поправочные коэффициенты в страховании ОСАГО? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность того, что автомобиль попадет в аварию, тем выше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. Например, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность региона. В Москве этот коэффициент выше, чем в провинциальных городах, что делает стоимость полиса ОСАГО в столице более дорогой.
Стаж и возраст водителя также влияют на стоимость ОСАГО: для молодых и неопытных водителей коэффициент будет выше. Еще один фактор - мощность двигателя: у автомобилей с более мощным двигателем, как считают страховщики, вероятность попадания в аварию выше.
Однако наиболее значительное влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев, которые произошли за год. Если водитель не попадал в аварию в течение страхового периода, коэффициент снижается (если уже не стоит на минимальном значении 0,5), а для регулярно попадающих в ДТП КБМ повышается. Бонус-малус можно рассчитать в базе РСА.
Все тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании никогда не предлагают скидок или бонусов, когда предлагают обязательный полис. Однако есть возможность сэкономить при покупке страховки. В первую очередь следует хорошо понимать значение коэффициентов. К примеру, не нужно вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. Если неопытный водитель указан в страховке, то КБМ также будет рассчитан на основе его стажа. Кроме того, можно сэкономить, оформив полис только на полгода, если автомобиль используется только в летние месяцы.
Также стоит внимательно выбирать страховую компанию. На сайтах организаций представлены полные списки факторов, влияющих на базовый тариф, а также есть калькуляторы для расчета окончательной цены полиса ОСАГО.
С 2015 года в России полис ОСАГО можно оформить в электронном виде. Для помощи страхователю созданы специальные сайты-агрегаторы, которые имеют доступ к обширной базе данных по крупным страховым компаниям.
Фото: freepik.com